Quand tu te lances en tant que micro-entrepreneur, il y a plusieurs choses auxquelles il faut penser dont les assurances. Même si ce statut a pour réputation d'être ultra-simplifié, il ne signifie pas pour autant qu'il faille se laisser aller. Au-delà de diverses obligations et priorités, n'oublie donc pas de te pencher sur les assurances en micro-entreprise. Et aujourd'hui, nous te proposons justement de gagner du temps avec cet article sur l'assurance prévoyance pour les auto-entrepreneurs.
L'assurance prévoyance a pour but de te prémunir contre les aléas de la vie. En tant que micro-entrepreneur, et surtout si cette activité est ton activité principale ou unique, tu lances en solo ton entreprise et ne peut compter que sur toi-même pour la développer et la gérer. L'assurance prévoyance te couvre alors en cas d'incapacité de travailler, pour cause de maladie ou d’accident, en cas d'invalidité permanente ou en cas de décès. Son but est de te permettre de maintenir tes revenus ou de t'assurer un niveau de vie correct en cas de coup dur.
En cas d'incapacité totale de travailler ou d'invalidité permanente, tu peux toucher des indemnités journalières ou une rente mensuelle. Outre ces garanties, cette assurance protège aussi tes proches à qui elle verse un capital si tu viens à décéder. Enfin, l'assurance prévoyance peut aussi compter des garanties d'assistance comme la garde d'enfants ou l'aide ménagère. Ce contrat reste personnalisable et tu peux librement l'ajuster en fonction de tes besoins, de ton profil et de ton budget.
Remarque : le montant des indemnités journalières et du capital décès sont définis lors de la signature du contrat de prévoyance. Guidé par un conseiller, tu peux les fixer afin de trouver un juste équilibre entre ton budget et ton envie de protection. Aussi, lors de la signature du contrat, pense à bien faire attention aux délais de carence et éventuelles exclusions qui peuvent s'appliquer sur tes garanties.
Du fait de ton statut de micro-entrepreneur, tu cotises au régime obligatoire qui t'offre une protection en prévoyance. Néanmoins, cette dernière reste sommaire et très limitée si tu te retrouves en incapacité de travailler, en invalidité ou en cas de décès.
Si tu es en auto-entreprise et en arrêt de travail, à partir du quatrième jour d'incapacité, tu peux percevoir une indemnité représentant environ 50% de ton salaire, jusqu'à 60€ par jour. Pour recevoir ces indemnités, tu dois être affilié à la Sécurité Sociale depuis au moins 12 mois.
Contrairement à de nombreuses professions libérales, les micro-entrepreneurs disposent d'une faible couverture en cas d'invalidité ou de décès.
En cas d’invalidité, tu recevras une rente mensuelle de 1 099€ si ton taux d'invalidité dépasse 66%, et de 1 833€ si ton invalidité t'empêche totalement de travailler.
Malheureusement, en cas de décès prématuré, ta famille ne bénéficiera d'aucune couverture.
Tu recherches le « meilleur » contrat de prévoyance pour te protéger, protéger tes proches ainsi que ton activité en cas d'aléas de la vie ? En réalité, il n'existe pas un « meilleur » contrat que les autres ; l'affaire est un peu plus subtile. Le but du jeu en matière d'assurances en protection sociale, reste de dénicher la formule au meilleur rapport garanties personnalisées/prix. Et pour ce faire, rien de tel que de prendre le temps de comparer plusieurs devis de compagnies d’assurances ou de mutuelles, voire de faire appel à un comparateur de prévoyance ou un courtier. Ce dernier a accès à plusieurs offres proposées par différents assureurs et de par son expertise peut aisément sélectionner la formule qui correspond le mieux à ton profil.
Avant de choisir ton contrat, vérifie bien les points ci-dessous :
Les franchises
Le premier point à surveiller concerne les délais de franchise. La prévoyance te verse rapidement des indemnités, à partir du 4ème jour, si ton arrêt de travail est dû à un accident ou à une hospitalisation. Par contre, si l’arrêt de travail est causé par une maladie, tu seras indemnisé à partir du 30ème, 15ème ou 7ème jour, selon le contrat. Plus le délai est court, plus le coût est élevé.
As-tu une préférence pour le délai de franchise en cas de maladie ?
La prise en charge des maladies de dos et psychologiques
Le second point à surveiller concerne la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques. Dans la plupart des contrats, il existe une condition d’hospitalisation. Cela signifie que si ton arrêt de travail est lié à un problème de dos ou psychologique sans hospitalisation, tu ne seras pas indemnisé.
Il existe des options pour supprimer ces conditions d’hospitalisation. L’option pour le dos est parfois incluse dans le contrat et, quand elle ne l’est pas, elle coûte environ 5% du prix du contrat.
L’option pour les maladies psychologiques n’est jamais incluse et elle est plus coûteuse, environ 10% du prix du contrat.
Comment te positionnes-tu par rapport à ces options ?
La prise en charge de la grossesse pathologique
Le troisième point à surveiller concerne la grossesse pathologique. Certains contrats imposent des restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique, et il vaut mieux les éviter.
Tout comme la complémentaire santé, la prévoyance reste primordiale pour une bonne protection sociale en micro-entreprise. Pense à prendre un peu de temps pour évaluer ton budget assurances et concentre-toi ensuite pleinement et sereinement sur ton activité !
En savoir plus sur l'assurance prévoyance des micro-entrepreneurs :